ניהול הכספים מנוהלים היטב ותחת בקרה מתמדת של הרגולטור, יחד עם זאת, יש קושי כיום מאוד גדול להשיג תשואות בחסכון הפנסיוני, ברמת סיכון נתונה. מאז משברים 2008 בארה"ב ובשנת 2011 באירופה, השוק הפיננסי והפנסיוני סובל מתשואות נמוכות בממוצע.
שוק הפנסיוני הינו חסכון לטווח ארוך, בשנים האחרונות שוק זה סובל מתשואות נמוכות שאיתם צריכים להתמודד מנהלי ההשקעות. האוצר מתכנן להוביל מהלך בשנת 2016, הנקרא המודל החכ"ם (מודל הצילאני) "חסכון כספי מותאם", כברירת המחדל. משמעות השינוי, שהחוסך בגיל צעיר יהיה ברמת סיכון גבוהה ועל ציר הזמן רמת הסיכון תלך ותפחת.

היי יונית,
ניהול סיכונים תמיד מומלץ לעשות והערכות מצב פנסיוני ובכלל…
המדינה מעודד לחסוך לפנסיה על ידי תמריצים… הטבות מס לשכיר ולעצמאי.
שכיר נהנה משני סוג הטבות… אחד מקבל הטבות מס בגין הפרשותיו וגם המעסיק מפריש במקביל סכום גבוה יותר לטובת הפנסיה כך שבממוצע העובד מפריש פחות משליש מההפרשה הפנסיונית נטו. כלומר על כל שקל שעובד שם בפנסיה המעסיק מפריש עוד כשני שקלים לטוב הפנסיה שלו… על כן המלצתי להפריש לפנסיה לפחות לפי הכללים שמדינה קבעה ואם יש כספים עודפים ניתן לבחון השקעה גם בנדל"ן.

1. הטבות במעמד עצמאי ניתן לקבל עד פעמיים שכר הממוצע במשק, כלומר עד הכנסה חייבת של 17,400 ₪ בשנת 2015. אופן ההפרשות מחושב לפי 16% (11% ניכוי ו 5% זיכוי). בכסף מדובר בהפרשה חודשית של עד 2784 ₪ ובחישוב שנתי 33,408 ₪ שמוכרים 2. כיסוי אובדן כושר עבודה.
3. קרן השתלמות עד הכנסה שנתית של 263000 ₪ *7.5%= 18,480 ₪ (4.5% מוכר ו 2.5% לא מוכר לצורכי הטובות מס).